Tabla de Contenidos
Warren Buffet, un dels inversors més cèlebres de la història, va dir en una ocasió: "Invertir no és arriscat. No saber el que estàs fent és l'arriscat". I és que invertir és més fàcil que mai i qualsevol pot començar fins i tot amb 50 €, també és més senzill posar-se en risc a causa de la complexitat i diversitat del mercat.
Bons de l'Estat, ETF, pla de pensió, criptomonedes… La varietat de productes és immensa i fins i tot aclaparadora. I si inverteixes en alguna cosa simplement perquè el teu amic te'l va recomanar i, segons ell, et donarà rendibilitats altíssimes, les probabilitats de perdre diners es multipliquen exponencialment.
Per això, abans de col·locar els teus diners en qualsevol instrument financer, és fonamental que comprenguis com funciona realment aquest producte, quins riscos comporta i, sobretot, com encaixa amb les teves preferències. Si vols aprendre com saber si un producte d'inversió és adequat per a tu, en aquest article t'ho expliquem.
Quins objectius has de definir abans de triar un producte?
El primer que has de saber és que tot producte d'inversió comporta un risc, fins i tot en aquells considerats com a segurs. Per això, abans de posar els teus diners en qualsevol lloc, has de tenir clar que el risc estigui alineat amb els teus objectius.
Imagina que tens certa quantitat de diners disponible, però que en sis mesos els utilitzaràs per pagar l'entrada d'un pis. Tot i això, vols treure'n rendiment durant aquest temps.
En aquest cas, invertir aquests diners en accions d'empreses tecnològues o en criptomonedes no té sentit. Aquests productes són altament volàtils i arriscats, la qual cosa significa que poden perdre valor en el moment més crític. Podries patir una caiguda del mercat i no tenir temps per recuperar-te abans de retirar els diners.
Imaginem un altre escenari: estalviar per a la teva jubilació. Aquí, el teu horitzó temporal és de dècades, així que pots assumir més risc perquè el temps juga al teu favor. Una cartera diversificada amb fons indexats de renda variable, accions d'empreses sòlides o fins i tot una petita porció en Bitcoin podria ser perfectament adequada.
Així que, en definitiva, el primer que has de comprendre és que el producte financer en el qual estàs a punt d'invertir és compatible amb els teus objectius vitals. Com més a llarg termini, més risc podràs assumir i viceversa.
Com influeix el risc en l'elecció del producte?
Un altre punt que has de tenir en compte és la teva tolerància al risc. Aquest concepte fa referència a la teva capacitat emocional i financera per suportar pèrdues sense que això afecti la teva qualitat de vida o et tregui la son.
La rendibilitat i el risc solen estar directament relacionats: com més rendibilitat esperes obtenir, més gran serà el risc que hauràs d'assumir. I a la inversa, si el risc és baix, no pots esperar rendibilitats molt grans.
La clau de tot això és trobar el punt exacte on et trobis còmode, aquell que et pugui oferir la rendibilitat esperada sense necessitat de patir en excés pel camí.
Exemple: Com et sentiries si veus que la teva inversió estrella cau un 20% en un mes? Si la teva primera reacció seria entrar en pànic, vendre immediatament per frenar les pèrdues, llavors probablement aquest producte no és per a tu. Però si pots aguantar-ho perquè estàs segur que remuntarà, podria ser una bona opció.
Per què importen el termini d'inversió i la liquidesa?
Molt relacionat amb el punt de l'objectiu, tenim uns altres dos conceptes que has de conèixer abans d'invertir: el termini de la inversió i la liquidesa.
El termini d'inversió es refereix al temps que estàs disposat a mantenir els teus diners, mentre que la liquidesa es refereix a la facilitat amb què pots convertir la teva inversió en diners en efectiu sense perdre valor. Són dues cares de la mateixa moneda que defineixen el tipus de producte en què (per a tu) té sentit invertir.
Imagina que comptes amb 10.000 € que no faràs servir en 5 anys. Pots invertir-los en un producte que ofereixi bona rendibilitat a llarg termini, fins i tot si t'ofereix poca o nul·la liquidesa. Això vol dir que els teus diners estaran bloquejats i que, si els vols retirar anticipadament, seràs penalitzat.
Si aquests mateixos diners pots necessitar-los en 1 any, l'enfocament ha de ser completament diferent. Necessitaràs una inversió d'alta liquidesa que et permeti retirar els diners ràpidament i sense complicacions quan els necessitis. No només és important quant pots guanyar. També és important com i quan pots recuperar els teus diners.
Quins costos i condicions has de revisar abans d'invertir?
En ocasions, a l'hora de parlar d'inversió, molts s'obliden dels costos que comporten. Parlem de comissions de gestió, comissions de custòdia, despeses d'entrada i sortida, comissions d'èxit, despeses corrents… Aquests poden tenir un gran impacte en la rendibilitat final.
Per exemple, el trading d'accions a través de certs bròquers pot tenir comissions per operació que acaben menjant-se una part important dels teus guanys. O imagina un fons d'inversió que cobra un 2% anual de comissió de gestió: si la teva rendibilitat bruta és del 6%, en realitat només estaràs guanyant un 4% net.
Per això, abans d'invertir, has de revisar SEMPRE totes les condicions del contracte i llegir la lletra petita. Així evitaràs sorpreses desagradables.
7 senyals que t'indiquen que aquest producte no és per a tu
Triar el producte d'inversió més adequat per a tu i la teva situació financera no sempre és fàcil, però hi ha certs senyals d'alarma que t'haurien de fer pensar-t'ho dues vegades abans d'invertir. Aquí te'n deixem 7 de fàcils de detectar:
- No entens com funciona: que si TAE, TIR, rendibilitat anualitzada, derivats... Si no entens els termes tècnics ni el mecanisme que genera els beneficis del producte, no inverteixis.
- Quan podré recuperar els meus diners?: si no et queda clar quan i com pots retirar els teus diners, o si hi ha penalitzacions per fer-ho abans d'hora, no hauries d'invertir fins a no tenir clara la liquidesa que ofereix.
- El risc és massa per a tu: si la simple idea que la teva inversió perdi un 10% o més et genera ansietat, aquest producte supera la teva tolerància al risc. Inverteix només en allò que no et tregui la son.
- Prometen rendibilitats molt altes: si algú et promet rendibilitats del 15%, 20% o més a l'any sense risc, fuig. Al món de les inversions, no existeixen els miracles ni les fórmules miraculoses.
- Quant em cobraran realment?: si les comissions no estan clares des del principi, o si descobreixes que n'hi ha més de les esmentades, això és una red flag enorme. No hi posis els teus diners.
- Et pressionen per prendre una decisió ràpida: si qui t'ofereix el producte insisteix o et fa sentir que has de decidir ja o perdràs l'oportunitat de la teva vida, desconfia immediatament.
- Utilitzar diners que necessites: si un producte requereix que invertheixis diners que podries necessitar per a emergències o despeses bàsiques, definitivament no és per a tu. Inverteix únicament els diners que pots permetre't perdre sense que això comprometi la teva estabilitat.
Conclusió: Com prendre la decisió més adequada?
Amb tot això en ment, has de tenir clar que la rendibilitat no és l'únic punt important per triar un producte d'inversió. Els teus objectius, la teva tolerància al risc, el termini que tens disponible, la liquidesa que necessites i els costos associats són igual d'importants. Tots aquests factors han de treballar junts per crear una estratègia d'inversió coherent PER A TU.
No decideixis per moda, per pressió social ni expectatives irreals de rendibilitat. Decideix basant-te en les teves necessitats reals i en un anàlisi honest del que pots i no pots permetre't. Pren-te el temps necessari per investigar, fes preguntes i demana consell a experts que puguin ajudar-te a entendre millor la teva pròxima inversió.
Avís legal: El contingut d'aquest article s'ofereix únicament amb finalitats educatius i informatius i no ha d'interpretar-se com a assessorament financer ni d'inversió. La interacció amb la tecnologia blockchain, els criptoactius i les aplicacions Web3 comporta riscos, inclòs el possible risc de pèrdua de fons. Venga recomana als lectors realitzar una recerca exhaustiva i comprendre aquests riscos abans d'interactuar amb criptoactius o tecnologies blockchain. Per a més informació, consulti els nostres Termes de servei.